Что такое факторинг и как он работает

Факторинг представляет собой финансовую услугу, благодаря которой компании могут улучшить свою ликвидность, ускорить оборачиваемость капитала и снизить кредитные риски. В рамках данного контракта одна сторона, называемая «фактором», приобретает у другой стороны, «продавца», право на получение платежей по дебиторской задолженности. Продавец получает средства сразу, а фактор занимается взысканием долгов.

На текущий момент в Казахстане факторинг становится все более популярным инструментом для предприятий, особенно для малого и среднего бизнеса. С увеличением конкуренции и необходимостью оптимизировать финансовые потоки факторинг предоставляет компаниям альтернативу кредитованию, позволяя избежать долговой нагрузки.

Преимущества факторинга

Факторинг предлагает множество преимуществ для бизнеса, среди которых:

• Ускорение денежных поступлений: компании получают средства сразу после выставления счета, что значительно улучшает их ликвидность.
• Снижение рисков: фактор берет на себя риски неплатежей со стороны дебиторов, что позволяет избежать финансовых потерь.
• Управление дебиторской задолженностью: факторы занимаются управлением и взысканием долгов, что освобождает время для бизнеса.
• Гибкость: факторинг можно использовать в любое время, когда это необходимо, что делает его доступным инструментом для решения краткосрочных финансовых задач.

Процесс оформления факторинга

Обычно процесс факторинга включает несколько ключевых этапов:

1. Выбор фактора: компании необходимо выбрать факторинговую компанию, которая соответствует их потребностям.
2. Заключение договора: устанавливаются условия, включая комиссию, процентные ставки и сроки.
3. Передача дебиторской задолженности: продавец передает фактору документы на счета-фактуры.
4. Получение финансирования: фактор выплачивает первоначальную часть суммы, обычно 70-90% от величины задолженности.
5. Взыскание долгов: фактор занимается взысканием платежей от дебиторов.
6. Расчёт заключительного платежа: после поступления всех средств фактор выплачивает оставшуюся сумму продавцу за вычетом своей комиссии.

Разновидности факторинга

В Казахстане можно выделить несколько типов факторинга:

• Рецептивный факторинг: подразумевает, что фактор принимает на себя все риски, связанные с неплатежами.
• Безрискованный факторинг: продавец оставляет за собой ответственность, что может снизить стоимость услуги.
• Экспортный факторинг: используются для международных операций, что позволяет компаниям выйти на новые рынки.

Заключение

Факторинг в Казахстане в 2025 году будет продолжать развиваться, предоставляя бизнесу необходимые финансовые инструменты для оптимизации денежных потоков. Это становится особенно актуальным в условиях экономической нестабильности, когда компании должны быть готовы к изменениям на рынке. Факторинг помогает улучшить финансовую устойчивость и позволяет сосредоточиться на бизнес-процессах, а не на финансовых трудностях.