Купи сейчас, плати позже: долг станет видимым в Казахстане

В Казахстане планируют навести порядок в системе рассрочек BNPL (buy now, pay later - купи сейчас, плати позже). В настоящее время большая часть таких покупок не считается официальным кредитом и не отображается в кредитной истории, что затрудняет банкам оценку реальной долговой нагрузки населения. Об этом сообщил председатель Национального банка Тимур Сулейменов.

Текущая ситуация

По словам Сулейменова, рассрочки делятся на два основных блока:

• через банки второго уровня — регулируются государством;
• через продавцов напрямую — автосалоны, застройщики, маркетплейсы и другие компании, которые предоставляют рассрочку без участия банка. Этот сегмент не регулируется.

"Когда ты берёшь рассрочку, ты де-факто берёшь кредит. Но юридически это не кредит, и твои интересы не защищены. Долг существует, ты обязан платить, но кредитное бюро его не видит. А банк не видит твою реальную нагрузку. Это неправильно: если мы хотим ограничивать закредитованность населения, мы должны видеть всю картину", — объяснил Сулейменов.

Планируемые изменения

Заместитель председателя Нацбанка Акылжан Баймагамбетов уточнил, что ключевую работу будет вести Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР). Идея заключается в том, что вся информация о рассрочках, даже тех, что предоставляются не банками, будет передаваться в кредитные бюро.

"Сейчас часть задолженности людей находится в серой зоне — её не видно. Люди могут набирать долгов больше, чем способны обслуживать. Чтобы макропруденциальные меры работали правильно, мы должны видеть весь долг. Это крайне важно", — подчеркнул Баймагамбетов.

Государство хочет, чтобы все рассрочки учитывались как долговая нагрузка, независимо от места и способа оформления покупки.

Контекст

В Казахстане также планируется усилить контроль за ценообразованием на маркетплейсах, ограничить комиссии посредников и ввести двойные цены: одна цена при оплате сразу и другая — при покупке в рассрочку. Председатель АРРФР Мадина Абылкасымова объяснила эту инициативу:

"Покупатель должен понимать, сколько он переплачивает. Если товар куплен за наличные — одна цена, если в рассрочку — другая. Это честно".

Последствия для покупателей

Все долги по рассрочкам станут прозрачными и попадут в кредитную историю. Это приведет к следующему:

• Банки будут точнее оценивать риски, что может привести к меньшему числу одобрений, но и к снижению долговых ловушек.
• Цены в рассрочку станут более прозрачными — наценка будет показываться открыто.
• Маркетплейсы и продавцы не смогут скрывать подлинную стоимость товара в рассрочку.