Депозиты в Казахстане: ставки растут, деньги крепче!

Казахстанские банки продолжают повышать ставки по депозитам в ответ на октябрьское повышение базовой ставки Национальным банком. Это стало известно после мониторинга, проведённого Казахстанским фондом гарантирования депозитов.

По информации фонда, каждый банк самостоятельно устанавливает ставки по вкладам, принимая во внимание:

• базовую ставку Нацбанка,
• ставки конкурентов,
• необходимость поддерживать прибыльность банка.

Фонд также напомнил, что 28 ноября Нацбанк оставил базовую ставку на уровне 18 процентов, что привело к повышению депозитных ставок в конце ноября и начале декабря.

Типы депозитов

Несрочные депозиты являются наиболее популярным вариантом среди казахстанцев благодаря своей гибкости. Они позволяют пополнять и снимать средства в любое время в пределах неснижаемого остатка, а ставки по ним обычно близки к базовой ставке Нацбанка.

Срочные депозиты предлагают более высокую процентную ставку по сравнению с несрочными, при этом обеспечивая более гибкие условия управления средствами по сравнению со сберегательными вкладами.

Сберегательные депозиты являются безотзывными и подходят для тех, кто планирует вложить деньги на срок без возможности частичного досрочного изъятия. Выдача средств осуществляется через 30 дней, и они делятся на пополняемые и непополняемые.

Депозиты с плавающей ставкой имеют изменяющийся процент, который состоит из базового показателя и спреда, установленного банком. При изменении базового показателя процент по вкладу также может изменяться.

Текущая ситуация на рынке вкладов

По данным Казахстанского фонда гарантирования депозитов, банки продолжают повышать ставки по депозитам в ответ на рост базовой ставки Нацбанка:

• Некоторые банки начали повышать ставки ещё в октябре.
• Другие последовали этому примеру после решения Нацбанка сохранить базовую ставку в ноябре.

Важно отметить, что базовая ставка является ориентиром для банков, но ставки по депозитам устанавливаются ими самостоятельно.

Где ставки выросли больше всего

Анализ показывает, что весной этого года банки повышали доходность в основном по несрочным вкладам. Однако сейчас ситуация изменилась. Наибольшее увеличение ставок наблюдается по:

• срочным вкладам с ограничениями;
• сберегательным вкладам без пополнения.

Доходность по таким депозитам достигла 20 процентов годовых, что является выгодным предложением для вкладчиков, готовых заморозить средства на срок. Однако стоит учитывать, что на таких вкладах часто нельзя досрочно забрать деньги или пополнить вклад, что снижает гибкость.

Конкуренция на рынке — выгода для вкладчиков

На рынок вышли два новых банка, что увеличило количество игроков и разнообразие предлагаемых вкладов. Пример: в начале года срочные вклады предлагали четыре банка, сейчас их уже семь. Это вынуждает банки предлагать более выгодные условия.

Сохранение реальной доходности вкладов

Инфляция в Казахстане в ноябре составила 12,4 процента, в то время как ставки по тенговым вкладам достигают 20 процентов.

Критерии выбора вклада

Казахстанский фонд гарантирования депозитов напоминает, что при выборе вклада важна не только ставка. Рекомендуется проверять:

• условия пополнения;
• возможность частичного или полного снятия средств;
• условия продления вклада;
• максимальную сумму гарантии КФГД;
• финансовую устойчивость банка.

В случае банкротства банка, КФГД возвращает вкладчику деньги в пределах установленных лимитов:

• Сберегательные депозиты в тенге — до 20 миллионов тенге.
• Другие депозиты в тенге — до 10 миллионов тенге.
• Депозиты в иностранной валюте — до 5 миллионов тенге.

Если у вкладчика есть несколько депозитов в одном банке, КФГД выплачивает сумму в пределах лимита по каждому виду, но не более 20 миллионов тенге в совокупности.

Таким образом, 10 октября Нацбанк повысил базовую ставку с 16,5 процента до 18 процентов, а 28 ноября - сохранил её на прежнем уровне.