Опрос показал, что казахстанцы имеют реалистичное отношение к кредитам: не идеализируют, но и не воспринимают как зло.

Опрос, проведённый Агентством по регулированию и развитию финансового рынка, показал, что казахстанцы имеют взвешенное отношение к кредитам. Они не идеализируют заимствования, но и не рассматривают их как зло. Для большинства респондентов кредиты являются рабочим финансовым инструментом, который может помочь в решении задач, однако требует ответственного подхода.

Общее отношение к кредитам

Средние оценки отношения к кредитам колеблются от 3,31 до 3,79 балла, что указывает на осознанное восприятие: люди понимают как преимущества, так и возможные последствия заимствований. Например, утверждение "Кредиты позволяют улучшить качество жизни" получило 3,44 балла, а фраза "Кредиты удобны, но требуют планирования" — 3,45 балла. Это отражает рациональный подход населения к заёмным средствам.

Кто и где чаще берёт кредиты

По данным опроса, около 50,7 процента казахстанцев имеют опыт пользования кредитами. Наиболее высокая вовлечённость зафиксирована в:

• Атырауской области — 56,7 процента;
• Актюбинской области — 54,7 процента;
• области Жетысу — 54,7 процента;
• Северо-Казахстанской области — 54 процента.

В крупных городах, таких как Астана и Алматы, доля заёмщиков ниже — 42 и 44 процента соответственно. Это может быть связано с более высокими доходами и доступом к альтернативным источникам финансирования.

Активность в кредитовании распределена относительно равномерно по возрасту, однако заметнее среди молодежи 22-29 лет и граждан в возрасте 50-62 лет. Молодые чаще берут кредиты на жильё, транспорт и бытовые нужды, в то время как люди старшего возраста при стабильном доходе имеют одновременно несколько финансовых обязательств.

На что чаще всего занимают деньги

Казахстанцы чаще всего оформляют потребительские кредиты на повседневные нужды и бытовые расходы:

• 42,9 процента опрошенных брали кредиты без залога на бытовые покупки;
• 27 процентов оформляли потребительские кредиты с залогом;
• 23,2 процента брали ипотеку.

С возрастом интерес к ипотеке снижается, однако небольшие кредиты без залога остаются популярными даже у пенсионеров: почти половина людей старше 63 лет пользуются такими займами. Это говорит о том, что кредиты становятся способом поддерживать привычный уровень жизни.

Если говорить о целях заимствований, на первом месте — ремонт жилья (27,2 процента) и повседневные расходы (22,4 процента). Кредиты на покупку жилья берут 18,3 процента респондентов, на автомобиль — 10,3 процента. В Алматы, Алматинской и Туркестанской областях доля кредитов на текущие нужды особенно высока — от 30 процентов и выше.

Долговая нагрузка

Опрос показал, что многокредитность остаётся распространённым явлением:

• 36,2 процента имеют один кредит;
• 27,2 процента платят по двум кредитам;
• 8,2 процента обслуживают три и более кредитов.

Таким образом, более 70 процентов заёмщиков одновременно обслуживают несколько кредитов. Долговая нагрузка для многих остаётся значительной:

• 31 процент тратят на кредиты около 20 процентов дохода;
• 23,9 процента — около 30 процентов;
• 17,8 процента отдают 40 процентов дохода и больше.

Самая высокая нагрузка зафиксирована в Северо-Казахстанской, Кызылординской, Акмолинской областях и области Ұлытау, где у каждого пятого выплаты по кредитам превышают 40 процентов дохода.

Просрочки и проблемы с платежами

Более половины заёмщиков хотя бы раз задерживали платёж по кредиту. Лишь 14,7 процента опрошенных заявили, что всегда платят вовремя. Чаще всего с просрочками сталкиваются:

• молодежь 18-21 года (62,9 процента);
• пенсионеры (58,5 процента).

При возникновении проблем с выплатами не все заёмщики обращаются в банки:

• 26,6 процента ничего не предпринимали;
• 16,3 процента пытались договориться о реструктуризации;
• 17,1 процента просто ждали, что банк сам предложит решение.

Сколько денег уходит на выплаты

Финансовая устойчивость после погашения кредитов вызывает вопросы. Половина заёмщиков (52 процента) признались, что после ежемесячных платежей у них остаётся менее половины дохода на базовые расходы. Наибольшую нагрузку испытывают люди в возрасте от 22 до 62 лет, что оставляет мало возможностей для накоплений и создания финансовой подушки.

Зачем вообще берут кредиты

Кредиты берут чаще всего не на роскошь, а на повседневные нужды. Основные цели:

• ремонт — 27,2 процента;
• повседневные расходы — 22,4 процента;
• жильё — 18,3 процента;
• автомобиль — 10,3 процента.

В Алматы, Алматинской и Туркестанской областях кредиты на повседневные траты занимают особенно большую долю, что указывает на зависимость части населения от заёмных средств для покрытия текущих расходов.

Есть ли альтернатива кредитам

Несмотря на высокую закредитованность, чуть больше половины казахстанцев могли решить финансовые проблемы без кредита:

• 54,6 процента имели другие варианты;
• 43,6 процента признались, что, кроме кредита, выхода не было.

Сильнее всего от заёмных денег зависят жители Кызылординской, Карагандинской и Актюбинской областей, а также молодёжь до 30 лет. Чаще всего к кредитам прибегают одинокие, разведённые и вдовы, в то время как семейные пары в среднем чувствуют себя финансово устойчивее.

Рассрочка и доверие к банкам

Большинство казахстанцев понимают, что рассрочка — это тоже кредит. Однако около 40 процентов считают её "беспроцентной" и не видят в ней рисков. В Карагандинской, Акмолинской, Костанайской и Кызылординской областях около 40 процентов жителей уверены, что задержка платежа не приведёт к серьёзным последствиям.

При этом почти 70 процентов опрошенных считают, что банки плохо и неясно объясняют условия кредитов, что снижает уровень доверия к ним.