Кредиты в Казахстане: новые правила для заемщиков на подходе

Новые правила по кредитам в Казахстане

В Казахстане вводятся новые правила, касающиеся кредитования и рассрочек для населения. По словам председателя агентства Мадины Абылкасымовой, ряд мер, направленных на ужесточение получения потребительских займов, был принят еще в прошлом году.

Три главных изменения к 2026 году

• Первое изменение: введение буфера капитала в виде контрцикла. Это означает, что банки должны будут создать капитальный резерв на 2% выше, если в их портфеле имеется большое количество потребительских займов.
• Второе изменение: введение показателя совокупного долга. Нацбанк определит максимальное значение долга для заемщика, который будет применяться к общей сумме долга, а также отдельно для разных видов кредитов, таких как ипотека или автокредит.

Коэффициент совокупного долга будет рассчитываться как кратное значение к годовому доходу заемщика.

Строгие требования к доходам

Третье изменение связано с более строгими требованиями к доходам заемщиков, которые будут использоваться для расчета показателя общего долга. Ожидается, что этот пункт будет принят в январе следующего года. Это важно, так как при оценке доходов потребителей, желающих получить кредит, не всегда используются официальные данные. Ужесточение условий проверки и мониторинга со стороны финансовых организаций направлено на повышение прозрачности в этой сфере.

Снижение выдачи потребительских кредитов

С момента введения новых мер наблюдается снижение выдачи потребительских кредитов. В отличие от роста на 30% в предыдущие годы, в текущем году рост замедлился до 7%. Это связано с запретом на выдачу займов на срок более пяти лет и установлением предельного срока кредита.

Кроме того, требования к капиталу возросли до 350% для кредитов без залога на срок от трех до пяти лет. Теперь заемщики не могут оформить займ, если у них есть просрочка более одного дня по займам в МФО или 30 дней по займам в банках.

Изменения в одобрении заявок

Заявки на кредиты стали одобряться реже из-за введения новых факторов, таких как рейтинг дефолта для банков. Этот показатель назначается индивидуально каждому банку и не может быть превышен. Высокий уровень дефолта свидетельствует о том, что банк не учитывает финансовые гарантии потребителя при выдаче займа.