Социальные аспекты добровольных пенсионных взносов: кто и когда поддерживает свою будущую финансовую стабильность?

Добровольные пенсионные взносы (ДПВ) в Казахстане

В рамках накопительной пенсионной системы Казахстана предусмотрены различные виды пенсионных взносов, включая:

• обязательные взносы (10% от зарплаты работника, отчисляемые работодателем);
• обязательные профессиональные пенсионные взносы (5% от доходов работников вредных и опасных профессий, оплачиваемые работодателем);
• обязательные пенсионные взносы работодателя (ОПВР) с 2024 года для работников, родившихся в 1975 году и позже (от 1,5% в 2024 году с постепенным увеличением до 5% в 2028 году).

Кроме того, действуют добровольные пенсионные взносы (ДПВ), которые могут вносить как физические, так и юридические лица. Физические лица могут вносить средства за себя и своих близких, а юридические – за своих сотрудников и третьих лиц. Размер и периодичность взносов устанавливаются самостоятельно, что является одним из преимуществ данного механизма.

Кто перечисляет добровольные пенсионные взносы?

Добровольные пенсионные взносы могут отчислять:

• физические лица за себя и своих близких;
• юридические лица в пользу своих сотрудников или третьих лиц.

Перечисление ДПВ осуществляется через банки второго уровня или путем подачи заявления работодателю, который затем переводит средства в ЕНПФ в пользу указанного лица.

Индивидуальный пенсионный счет (ИПС) для учета ДПВ открывается автоматически на основании:

• списков физических лиц, представляемых агентами в ЕНПФ;
• первичного взноса от физического лица.

Выплаты за счет добровольных пенсионных взносов

Получение пенсионных выплат за счет ДПВ возможно до достижения пенсионного возраста, начиная с 50 лет. Также выплаты предоставляются лицам с инвалидностью и тем, кто выехал на постоянное место жительства за пределы Казахстана, если это не противоречит законодательству.

Лица, достигшие 50 лет или имеющие инвалидность, могут подать заявление в ЕНПФ через личный кабинет на сайте или в мобильном приложении, а также в офисе Фонда. Подробности о порядке получения выплат можно найти на сайте ЕНПФ в разделе «Услуги»/«Выплаты за счет ДПВ».

Сумму пенсионных накоплений за счет всех видов взносов можно контролировать в режиме 24/7 в личном кабинете на сайте enpf.kz.

С марта 2026 года будет внедрен беззаявительный порядок пенсионных выплат за счет ДПВ для лиц, достигших пенсионного возраста и имеющих в ЕНПФ пенсионные накопления, которые ранее не обращались за выплатами.

Беззаявительный порядок включает:

• автоматическое назначение пенсионных выплат при обращении в Государственную корпорацию;
• проведение выплат по результатам ежегодной сверки с Государственной корпорацией.

Пенсионные выплаты за счет ДПВ будут осуществляться единовременно, если сумма накоплений не превышает двенадцатикратного размера минимальной пенсии, установленного на 1 января соответствующего финансового года.

Наследование добровольных пенсионных взносов

В случае смерти лица, имеющего пенсионные накопления, они наследуются в соответствии с законодательством Казахстана. Наследование осуществляется по завещанию или по закону.

Получение дохода с ДПВ

Добровольные пенсионные взносы, как и обязательные, инвестируются и приносят вкладчикам доход. Управление пенсионными активами осуществляется Национальным Банком Республики Казахстан, однако вкладчики могут перевести свои накопления управляющим инвестиционным портфелем (УИП) с различными стратегиями.

Перевод накоплений в УИП осуществляется по заявлению вкладчика, которое можно подать в электронном формате или в любом филиале ЕНПФ. Возможность менять управляющую компанию предоставляется не чаще одного раза в год, что делает управление пенсионными активами еще одним плюсом ДПВ.