Цифровой тенге и цифровые счета в Казахстане: Правовое регулирование и международный опыт

Цифровой счет и цифровой тенге в Казахстане

С июля 2026 года вступают в силу изменения в Закон «О платежах и платежных системах», которые были внесены 16 января 2026 года. Эти изменения вводят понятия «цифровой счет» и «цифровой тенге».

Что такое цифровой счет?

Цифровой счет представляет собой специальный счет, предназначенный для хранения и использования цифрового тенге. Он открывается на платформе Национального Банка РК после подачи заявки и заключения договора с клиентом.

Открытие и обслуживание таких счетов могут осуществлять:

• банки и организации с банковскими операциями;
• центральный депозитарий;
• Комитет казначейства Минфина;
• другие поставщики платежных услуг, определенные Нацбанком.

Форму заявки, требования к договору и формат цифрового идентификационного кода устанавливает Нацбанк.

Кто выпускает цифровой тенге?

Только Национальный Банк РК имеет право:

• выпускать цифровые тенге в обмен на обычные деньги;
• погашать их, переводя эквивалент на банковский счет.

Право владельца на цифровые тенге возникает с момента их зачисления на цифровой счет.

Какие операции можно делать по цифровому счету?

С цифровым тенге разрешены следующие действия:

1. Пополнение счета цифровыми тенге в обмен на обычные деньги.
2. Переводы цифровых тенге другим владельцам цифровых счетов.
3. Списание средств по требованиям третьих лиц (например, по решению суда) — по тем же правилам, что и для банковских счетов.
4. Вывод цифровых тенге — получение наличных или перевод на обычный банковский счет.
5. Получение информации о балансе и операциях.
6. Другие операции, предусмотренные правилами Нацбанка.

Платежи возможны только в пределах остатка на цифровом счете. Открывать «сберегательные» цифровые счета нельзя. За операции с цифровым тенге могут взиматься комиссии, виды и максимальные размеры которых определяет Нацбанк. К цифровым счетам применяются те же правила, что и к банковским: возможны арест, ограничения и списание средств без согласия клиента по закону.

Клиент может пополнять и выводить цифровые тенге через своего обслуживающего участника платформы. Порядок этих операций определяет Нацбанк.

Ответственность и безопасность

Организация, обслуживающая цифровой счет, отвечает перед клиентом за ущерб, если он возник из-за:

• несанкционированного доступа к счету;
• сбоев программного обеспечения;
• ошибок в работе системы.

Также участники платформы обязаны:

• бороться с мошенничеством;
• выполнять требования по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма;
• передавать данные в органы финансового мониторинга.

Что должно быть в договоре с клиентом

В договоре цифрового счета обязательно указываются:

• условия пополнения и вывода цифрового тенге;
• размеры комиссий;
• порядок подачи жалоб;
• ответственность сторон.

Участник платформы может включить и дополнительные условия.