Казахстанец вызван на "проверку" после регулярной оплаты покупок в магазине: соцсети бурно обсуждают инцидент

В социальных сетях активно обсуждается случай казахстанца, который столкнулся с проверкой после регулярных оплат в магазине через мобильные переводы. Мужчина утверждает, что его действия привлекли внимание Агентства по финансовому мониторингу (АФМ). Мы разобрались, могут ли такие переводы стать основанием для проверки и что об этом говорят государственные органы.

Суть инцидента

Пользователь Threads поделился своей историей, в которой он описывает, как в декабре часто совершал покупки в одном и том же магазине, используя переводы, сумма которых начиналась от 4 тысяч тенге.

"Если магазин просит оплату переводом, лучше идти в другой. Я так попал под проверку АФМ — часто переводил суммы от 4 000 тенге. На прошлой неделе меня вызвали по повестке и попросили предоставить объяснения, почему я регулярно перевожу деньги одному и тому же человеку (у него есть ИП / ТОО, но официальный доход ниже из-за QR, так как там проценты)", — рассказал он.

Скриншот: Threads

По его словам, после объяснений начался мониторинг его операций.

"Я всё подробно расписал и объяснил. В итоге начали проводить полный мониторинг меня на текущей неделе. Проверили всё — ко мне вопросов не возникло", — добавил он.

Ответ Комитета государственных доходов

В Комитете государственных доходов (КГД) сообщили, что информация о проверке со стороны налоговых органов не подтвердилась.

"В опубликованном материале упоминаются действия, якобы осуществлённые Агентством по финансовому мониторингу, которое не относится к системе органов государственных доходов и не наделено полномочиями по осуществлению налогового контроля в рамках Налогового кодекса", — отметили в ведомстве.

КГД также уточнили, что контроль мобильных переводов существует, но только для выявления скрытых доходов и строго по установленным правилам.

Когда переводы могут вызвать интерес налоговых органов

В ведомстве пояснили, что банки второго уровня передают данные о физических лицах в уполномоченные органы, если их операции выглядят как получение дохода от бизнеса.

В настоящее время действует единственный критерий, утверждённый приказом министра финансов № 323 от 29 марта 2022 года. Физическое лицо может попасть в поле зрения, если одновременно выполняются следующие условия:

• в течение трёх месяцев подряд;
• на личный счёт (не для бизнеса);
• поступают деньги от 100 и более разных людей каждый месяц.

Национальный банк добавил, что налоговые органы могут проверять физическое лицо, если общая сумма переводов превышает 12 минимальных зарплат (в 2026 году это 1,02 миллиона тенге).

"Эти критерии применяются только к тем, кто принимает оплату за товары и услуги на личный счет, не регистрируя ИП. На обычные переводы между гражданами они никак не влияют", — уточнили в Нацбанке.

Пример "красного флага" для налоговой:

• в августе — от 101 разного лица;
• в сентябре — от 130 разных лиц;
• в октябре — от 100 разных лиц.

В этом случае банки второго уровня передают информацию в налоговые органы.

КГД отметили, что после выявления подозрительной активности проводится камеральный контроль.

"После получения сведений от БВУ по таким физическим лицам, органами государственных доходов проводится камеральный контроль, по результатам которого направляется уведомление о выявленных расхождениях, подлежащее исполнению в течение 30 рабочих дней со дня, следующего за днём его вручения (получения)", — подытожили в комитете.

Позиция Национального банка

Национальный банк подчеркнул, что в Казахстане нет ограничений на обычные переводы между физическими лицами. Все переводы, отправляемые друзьям или родственникам, защищены статьёй 50 закона "О банках и банковской деятельности":

• информация о переводах — это банковская тайна;
• доступ к ней возможен только в строго предусмотренных законом случаях.

Нацбанк также напомнил, что за незаконное разглашение банковской тайны предусмотрена ответственность как для сотрудников банков, так и для других лиц, имеющих доступ к таким данным по работе.

Правила проведения переводов в магазинах

Согласно закону 27 предпринимательского кодекса, предприниматели обязаны принимать безналичные платежи только на специальные банковские счета для бизнеса.

"Согласно пункту 3-1 статьи 27 предпринимательского кодекса, субъекты предпринимательства обязаны использовать текущий банковский счёт, предназначенный для ведения предпринимательской деятельности, при приёме безналичных платежей за реализацию товаров, выполнение работ или оказание услуг. Однако некоторые предприниматели не соблюдают эти требования и используют личные банковские счета для ведения бизнеса, получая платежи через мобильные переводы", — сообщили в Нацбанке.

Причины для начала проверки

Национальный банк пояснил, что АФМ анализирует операции только при наличии признаков незаконной деятельности. К таким признакам относятся:

• отмывание денег и другие преступные доходы;
• финансирование терроризма или оружия массового уничтожения;
• незаконные азартные игры;
• нелегальные цифровые активы (криптовалюта и тому подобное);
• схемы обналичивания денег;
• использование подставных лиц (дропперов);
• другие операции, которые не имеют явного законного экономического смысла.

Правила для магазинов

Регулятор напомнил, что согласно предпринимательскому кодексу, бизнесмены обязаны использовать специальные бизнес-счета для приема безналичных платежей. Использование личной карты для торговли является нарушением закона со стороны продавца. Покупатель при этом ничем не рискует, но, оплачивая товар "на карту" физлица, он поддерживает теневой оборот и лишает себя полноценной защиты прав потребителя, например, при возврате товара.

Недавно казахстанец смог отсудить у автосалона 22 миллиона тенге из-за выявленного дефекта автомобиля: при движении машину вело вправо.